“不久前刚办了张银行卡，前两天想给孩子交学费，网上银行转账六千余元，竟然没成功，银行工作人员告知我名下的这张卡单日限额只有3000元。”刘女士分享着自己的经历。

大河报·豫视频记者注意到，近期全国范围内多家银行调整了部分客户的非柜面支付限额，为此，8月22日，记者走访了郑州市多家银行了解相关情况。

(资料图)

新开卡客户最高限额10000元，存量客户限额不一

据记者了解，从去年开始，为保证客户账户的资金安全，多家银行陆续对部分客户的非柜面交易进行限额调整。对于具体限额多少以及是否被限额？银行对不同地区、不同客户的调整有所区别，具体需看个人账户实际使用情况及所在地区相关政策。

“近期我们柜台是收到了银行调整限额的邮件，以便有客户来询问相关情况时作出解释。工行的后台对存量客户的限额进行了批量调整，一般会根据账户的综合评分来定档级。”工商银行郑州支行柜台工作人员告诉记者。

“我行新开卡客户非柜台交易限额有调整，单日限额大多为5000元或10000元，最高不超过10000元，存量客户中，长期不用的账户也有调整，根据银行系统评级会对限额有所降低。”浦发银行郑州支行经理告诉记者。

招商银行郑州市区支行工作人员同样表示，现在新开卡客户都设置非柜面交易限额，最高至10000元，具体每个客户是多少，后台系统会根据风险和功能进行相应的匹配。

这一说法也得到了交通银行工作人员的证实，交通银行工作人员补充道：“一般来说，开卡三个月内的客户都算新客户，日限额最高只能到10000元，超出部分需到柜台办理。”

“据我所知，银行对存量客户进行限额调整，一般是根据客户本人的行业、职业、资金流量以及相应的参数等指标作为参考，银行后台系统会根据上述指标对客户进行定档定级，从而自动匹配出客户的电子银行单日限额。因每个客户资产实力不同，肯定不能统一而定。一般来说，银行对于风险把控程度越高的客户，自然限额也高。”工商银行郑州支行工作人员对记者说道。

巩固网络电信诈骗的“防火墙”

电影“孤注一掷”正在热映，关于电信诈骗的案件也层出不穷。

郑州市公安局金水分局凤凰台派出所民警曾在采访中向大河报·豫视频记者介绍，在他们接手过的一起案件中，涉案资金在15分钟内经历了3000张银行卡，最终在境外被取现。如此快的周转速度，是与传统案件截然不同的，追回资金也是一个“与时间赛跑”的过程。

据了解，非柜面业务办理时大多只验证手机银行，或网上银行登录账号信息和转账密码，多数不核实账户实际使用人和账户申请人的一致性。所以，非柜面业务成为诈骗资金转移的重要通道，银行机构加强非柜面交易额度管理，能够有效遏制诈骗行为。

中国银行研究院研究员吴丹同样表示，限额交易是银行账户防控工作的一种重要方式。非柜面渠道大额交易较难确认客户真实交易意图，且客户一旦转账成功较难追回，因此也需要完善事中交易监测措施。通过技术手段识别客户日常交易习惯，及时进行客户风险评估，对异常操作实施账户限制，可以有效守护客户“钱袋子”，待安全信号充分时，再给予正常操作，大幅提升了金融反诈防诈工作质效。

近年来，银行对个人账户的管理力度不断加强，从清理“睡眠账户”到清理“一人超量账户”再到“断卡”行动等，而银行相继下调个人账户线上相关业务交易限额也是对个人账户管控的再一次升级。

调限额有利有弊，银行需安全性和便利性间维持平衡

面对限额，银行人员也为难。银行工作人员分享道：“因为限额，我们网点的同事都不知道被投诉多少次了。”

（图源：网友评论截图）

调限额的消息一出，也引发了持卡人对此的热烈讨论，对此，网友看法不一，有的网友表示理解和支持，表示要将反诈进行到底。有的网友则并不买账,认为如此调整太不方便了。那么，如何保证资金安全的情况下还能保证持卡人用款的便利度将是银行需要研究的重大课题。

不少网友表示，银行应该提高科技赋能，尽可能更精准识别哪些是正常经济往来，而不是盲目一刀切。

值得关注的是，部分银行提示，若账户交易限额无法满足资金结算需求，无论是对公账户客户还是个人银行账户，都可以携带相关证件材料到开户行申请上调限额。

工商银行郑州支行工作人员告诉记者，如果想要调整非柜面交易单日限额，最好是在郑州有社保、公积金账户作为参考，银行后台调整是根据持卡人账户余额情况、工作性质、账户流水、资产等来界定上调的幅度，目前工行电子银行个人账户单日限额最高是50万元。

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